一转眼又来到了年底，除了正在编的工作上的年终总结，还有个事儿最近几年每逢年底也会关注，就是银行积分兑换里程。用信用卡少说得10年了，也因此攒下了一些银行积分，早几年也用这些积分出去溜达过，所以了解一点点。一般而言里程兑换按自然年来，所以每到年底就是最后的机会了，如果你能换却不换，那么额度也不会保留到明年。

但是最近经济环境啊银行的息差压力什么的，让我这个对银行经济完全一窍不通的人，也有了一些耳闻，所有最能直观的感受到的情况就是，各家银行对于积分兑换里程的积极程度在缩减。

招商银行

我用的最久的银行莫过于招商银行了，但是招行的老传统是只有“大白金“卡才有积分兑换的资格，包括经典白啊钻石卡这些，最便宜的经典白一年的年费就要2000块，虽然有机会在生日当天十倍积分返还的时候兑换，但是也并不很容易做到。

但是权益这个东西吧，也比较虚，实话说2000块钱一年是贵了一些，当然如果你能用的上那些服务，能够用好用足用满，那还是挺好的。当然我现在这情况就不配用了，所以早几年就注销了。只不过作为10多年的招行老用户，今年倒腾这个事情的时候还是顺眼看了一下。

因为招行的积分兑换都要打电话才能操作，所以我也忘了之前的情况是啥样了，不过看上去比例跟之前一样。不过区别就在于今年的选择少了很多，仅有东航和国航可以选择。美国运通的百夫长系列航空旅程多了一个法国航空和荷兰航空，这两家不仅都是天合联盟成员，还都是同个集团的一家人……酒店的部分更是不懂了，我就不评了，具体可以看图。

（来源：https://market.cmbchina.com/MPage/online/220607120009184/vippc/vipjh/jflc.html）

招行的积分一直都说是很值钱，但是限于换里程。比如说，如果假设按照比例1500积分兑换2000英航里程的话，3万里程可以兑换一张从北京到东京的商务舱机票，那么就是需要大概22500（30000/2000*1500）招行积分就可以了。我看2025年3月随机一天日航的公务舱机票价格要4000块钱，折合一分大概是0.17元。目前招行给我推荐的积分抵扣还款金额是14999分抵300元，折合一分才0.02元。不过就算不考虑2024年招行没有合作英航这个因素之外，需要大白金才能兑换的门槛也着实劝退。

中信银行

我觉得中信的卡一直都很别扭，其他银行如果你有多个卡但是出账的时候出一个账单，给任何一张卡还款即可。但是中信一直是如果你在多张卡下有消费，你就要分别给每一张卡还款，所以这一点上我很不喜欢中信银行的信用卡。但是目前看起来，中信是目前唯一还给了点希望的。

我之前有一个中信跟亚洲万里通联名的信用卡，但是后来可能品牌调整什么的，就变成了跟国泰航空的联名。不过也没啥大的影响，因为亚洲万里通本来就是国泰航空旗下的积分计划，联名权益上也没有受到影响，只是到期了之后就换了国泰联名的这张卡了。

但是这张卡虽然用的比较少，但这一年都没有领取到积分，原因就是它不仅只能用于线下商户的消费，中国大陆还严格限制了商户的类别，如果线上消费比较多、支付宝微信支付频繁的就有点浪费了属实是。（下图是我发给MCC码让ChatGPT帮我看看属于什么商户类型，仅供参考。）

所以我其实很想知道到底怎么着能有积分。一开始我想的挺简单，因为规则写了没看到细则，写的是只要走境外卡组织的线路就行。

通过境外结算线路（包含VISA、万事达、美国运通、JCB）结算的消费，及通过银联、连通线路且交易国家代码为境外（含港、澳、台地区）的消费可累积航空里程。

我马上紧急加办了一张国泰联名的万事达卡，想着有一些订阅服务之类的，不是刚好是美元的嘛，2美元一个里程比15元人民币一个里程略微划算一点点。但是往下再一看，好家伙，所有的网络交易都不行，那玩毛线。不过好在万事达这个是金卡，刷卡就能免年费，不然又被坑了。

（来源：https://creditcard.ecitic.com/heyue/hangkonglicheng_xz.html）

境外的没戏，只能看看境内的了。根据积分规则，云闪付App的交易以及各种Pay的交易都视同刷卡交易，所以可以累计里程。

（五）里程累积范围

1. 除特殊约定外，在中国银联指定类别商户的正常刷卡消费【含云闪付APP、银联二维码、银联手机闪付（含Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay 等）】可累积里程。

但是除了上面说的限制商户类型MCC码的这个因素之外，实际上想找个能支持云闪付二维码的商户也不是很容易，上面图中有蛋糕店，我就想着去家附近的酥侯看看，结果扫了云闪付二维码，店员告诉我不行～为了缓解尴尬，我赶紧用了支付宝碰一下才度过尴尬……

那么问题就来了，到底什么店铺支持云闪付还符合MCC的要求？打开云闪付的美食频道，这真是相当荒凉，就没几个商户。银联啊，咱还是好好做通道吧，别整什么本地生活之类的了……

感觉附近能接触到还能买的起并且还符合上面MCC要求的，估计就只有麦当劳和瑞幸咖啡了，倒是可以改天买杯瑞幸去试试。

我尝试维护一份适用商户的名单，大家有兴趣移步另一篇文章查看收藏。

https://www.chenhao.net/p/zhongxinguotailianming.html

所以目前看中信是比较符合我现在的经济状况，但是确实限制太多，只能说是尝试去摸索一些商户，到底哪些能用，先把里程能累积上，毕竟就是个积少成多的过程嘛，只要能找到合适的高频消费的场所，慢慢攒呗。积分的部分能够加速的也都是白金卡，再养一张白金属于可有可无的纠结状态，而且目前能够用于中信用的比较少，除非我把招行少用了，估计才能达到这样的目的。

总的说来，中信好处是白金的门槛比较低，最低480元一年你就能体验到了，但是就是没什么权益。我看有个颜卡888高端白金卡，最低的480元年费就能双倍积分，还有个980元档位，多了个高铁机场贵宾室，就是不知道在兑换积分的时候能不能到白金卡那桌上兑换。此外好的一点是，目前能够覆盖的航司数量高达大概16家（2024年12月26日），可谓是遥遥领先。

广发银行

广发目前看也调整了规则，我有达到条件免年费的白金卡，但是现在已经不符合兑换的最低档要求了。广发臻享白金卡刚性年费800元（次年还能8万积分抵扣400块钱年费），境外消费和境内商旅消费3倍积分，还有机场高铁贵宾厅以及龙腾卡，也还算不错。

我服了各位！！！我写完上个段落这我才发现这个里程兑换页面是有第四档的，我的臻尚白金也可以兑换，虽然比例非常不划算，但是多少能花出去点。与此同时也发现了问题就是，广发在里程兑换上有三个页面，你可以看到虽然同样是第三档，UI设计跟上图基本一直，但是不仅他有第四档，而且比例比上面的也更不划算一些。这个入口在广发顶部搜索栏搜索“里程兑换”、然后再活动的部分选择积分兑换权益，进去就有了。我先换点，给亚洲万里通的积分续命一年。

浦发银行

浦发今年的权益也平淡无奇，航空里程仅有国内三大航+海航和吉祥航空，一个境外的都没有。感觉当年浦发美国运通卡成为神卡并且缩减权益之后，浦发的权益似乎就没有再好起来……

亚洲万里通

前面说了那么多其实就是为了亚洲万里通和英国航空两家航司的积分计划。

亚洲万里通的规则似乎比较简单一些，我记得只要你在一年半内有里程的收入或者支出，就可以给里程续命，前面写到广发的时候我赶紧兑换了一点，把里程延长到了2026年的6月。当然我觉得这个一年半有点难记，就每年年底折腾一次就挺好的。PS：到账还挺快的。

（来源：

https://www.cathaypacific.com/cx/sc_CN/faqs/cathay-membership-programme/asia-miles/new-expiry-arrangement/what-is-the-new-change-on-the-expiry-rule-of-asia-miles.html?cxsource=PAGELIST_QUESTIONLIST_1

）

  • 更改乃从时间为本的系统转变为活动为本的系统。由 2020 年 1 月 1 日（香港时间）起，只要你每 18 个月累积或兑换里数最少一次，「亚洲万里通」账户便能维持于使用状态*。

    （备注：*所有由 2020 年 1 月 1 日起累积的新里数，里数到期日会由你最后一次存入或扣取里数之日起自动延长 18 个月。所有在 2019 年 12 月 31 日或之前存入账户的里数将继续按照过去的里数到期安排处理。）

英国航空

英航是规定36个月之内有使用或者收集到至少一个积分，积分就不会到期。但是根据记录，我最后一次兑换刚好就是2022年底的事情了，已经两年没动过了，还是比较危险。所以难搞的还是这个英国航空，刚刚已经梳理了我目前的信用卡积分，并不足以兑换一次英航的里程。

所以查了不少资料发现，英国航空竟然有在卖里程。这个还分为两个版本，一个是一次性购买，因为现在没有活动，所以显得这个价格有点离谱，最低65美元2000分，当然你多买还有一点优惠。

另一种是订阅，34美元一个月，每个月可以获得1667分。不过注意这个订阅并不能只订一个月就取消，根据规则最低要3个月起。你虽然可以在订阅完成之后就立即选择取消计划，但是最终取消的时候是在3个月之后。所以如果你也跟我一样只是为了保积分，订购三个月目前来看是最划算的选择。

总结

各家都在缩减权益可能已经是个不争的事实了，对于未来卡该怎么用我也是比较纠结。

作为招行的铁杆粉丝，我现在可以说是基本只用招行了，但是这么梳理下来你也能看到，我如果不用招行的大白金信用卡，这积分如果只是抵扣一点还款金或者是商城里买点什么，大概率不划算，而且目前的范围也仅限三大航司，也太少了点吧。

所以梳理一下，我目前持有的信用卡中，中信和广发都能换出来亚洲万里通、而英航可以通过中信的积分才可以。但是中信的联名卡都不能线上交易积里程，银联版本可以在指定的商户以15元=1里程累计，中信的普卡可以网络交易1元=1积分，再用积分兑换英航，但是这个兑换也有条件，所以只有国泰的联名卡比较有优势。万事达版不用说了，看规则只要是线下境外渠道的交易均可以积分。但是银联版需要挖掘到底有哪些商户可以，我如果发现了就更新到上面中信的部分末尾去，但是我不保证更新。

广发有境外消费三倍积分和境内商旅三倍积分。

所以目前的想法是境外线上消费当然无脑用广发，线下交易看着用中信国泰联名万事达版。境内消费应该切到中信上去，如果可以应该叠一个颜卡888白金卡，哪怕480的也行，双倍积分，如果真是要主要用的话，一年四五万分总得有吧，500英航里程就出来了。广发美元三倍就算每个月200*6*3*12=43200分，能换个200里程。

也有可能是我算的少了，我招行如果好的话每个月能攒下来300积分，这样一年3600分，按照1500=2000里程来算，一年就是4000里程。从数量上来看还是目前我的招行更好，但是门槛有点高……条件有点复杂，我还是扔给了Ai帮我分析，结果也是，成本最低的其实是招行，其次是中信。

暂时先这么规划吧，马上年底了，说不准又要改了，得看看明年权益有没有正常续期，再做决定。

注意信用卡使用需节制，消费需理性。